Cuidado: ChaoDeudas puede revivir deudas caducas, prescritas, inexistentes o incobrables

El Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados advierte que el sitio ChaoDeudas.cl puede terminar siendo una forma de revivir una deuda caduca, prescrita, inexistente o incobrable, aprovechándose de la falta de información y educación financiera de los presuntos endeudados. Revise aquí los detalles en qué fijarse antes de aceptar una oferta para pagar una supuesta deuda.

El sitio ChaoDeudas.cl, administrado por DICOM-EQUIFAX ofrece descuentos para pagar presuntas deudas de las personas con ofertas que pueden ir en hasta un 90% de descuento. Sin embargo, esto que parece muy conveniente puede ser una forma de terminar pagando una deuda caduca, prescrita, inexistente o incobrable.

Los deudores deben tener presente que la información que maneja DICOM-EQUIFAX no es información oficial sobre las deudas de una persona. Fuentes oficiales de información de deudas son el Boletín Comercial administrado por la Cámara de Comercio de Santiago y el Certificado de Deudas Vigentes que emite la Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras. Es más, es posible que alguna información publicada en DICOM EQUIFAX sea ilegal por corresponder a un dato caduco si, por ejemplo, corresponde a una obligación que tenga más de cinco años desde que se hizo exigible, es decir, desde que venció la fecha estipulada para su pago.

"Es obvio que si una persona no sabe las normas que lo protegen, tenderá a aceptar una oferta que parece atractiva para pagar una deuda, sin saber que, en realidad, no tenía ninguna obligación de pagarla. Lo importante es que la persona conozca sus deudas, su vigencia, si está o no prescrita, si debe o no estar informada y, voluntariamente, decida pagarla", señala el Director del Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados, Alejandro Pujá.

Respecto de las deudas, en términos generales, deben tenerse presente una serie de normas aplicables vinculadas con la prescripción, la caducidad de los datos y la eventual inexistencia del título en que conste la existencia de la deuda, entre otras.

Sobre la prescripción de las deudas, véase el artículo disponible en la sección Preguntas Frecuentes del Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados.

Sobre la caducidad de los datos, los eventuales deudores deben saber que según disposición establecida en la ley 19628, de protección de datos de carácter personal, una deuda que no se haya pagado no puede continuar informada en ninguna base de datos cuando cumple cinco años desde que se hizo exigible o desde que venció el plazo para pagarla. La caducidad de un dato no es lo mismo que la prescripción, aunque tienen el mismo plazo de cinco años. Dado que la prescripción debe ser declarada por un tribunal, aunque hayan transcurrido los cinco años que estipula la ley, el acreedor puede intentar cobrarla incluso judicialmente, situación en que el deudor deberá defenderse oponiendo la prescripción en la oportunidad procesal respectiva.

Finalmente, respecto de la necesidad de existencia de un título vigente, muchas deudas que pueden estar informadas en una base de datos como la de DICOM-EQUIFAX, pero deben constar, existir, en un documento que la ley reconozca como legítimo para poder cobrarlas judicialmente. Estos documentos denominados títulos ejecutivos, pueden ser un pagaré, una letra o un cheque, entre otros. Así, no basta que la deuda se encuentre registrada en una base de datos, pues si no hay título vigente en que conste su existencia, tampoco podrá iniciarse una cobranza judicial. Lo anterior, a menos que se cite al deudor a confesar deuda y o a reconocer firma, casos en que se recomienda consultar con un profesional.

Por lo tanto, si DICOM-EQUIFAX, que no es una fuente oficial de morosidades, tiene en sus bases de datos una deuda que puede estar caduca se trataría de una ilegalidad y menos aún sirve esa información de base para una cobranza judicial.

Si usted es informado de una deuda, fíjese en la fecha en que se hizo exigible y pida que le exhiban el documento legal, el título, en que conste. Aun así, consulte con expertos antes de aceptar pagar una deuda caduca, prescrita, inexistente o incobrable.

Consulte por sus casos en el Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados, utilizando el formulario de contacto disponible en el sitio web.

Fuente: Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados.

Construyendo un mundo digital en que los clientes puedan confiar

El 15 de marzo de 2017, Consumers International copresentará la Cumbre de Consumidores del G20 sobre Protección al consumidor y Fortalecimiento en la era digital, en Berlín, Alemania. Más información: http://bit.ly/2hfkchz

Publicado originalmente en el canal de Consumidores Asociados en Youtube, el 11 de febrero de 2017.

Servicio de Educación Financiera advierte cobro de intereses excesivos de municipalidad de Rancagua

La Municipalidad de Rancagua cobraría intereses de morosidad por sobre la norma legal en patentes comerciales. A pesar de haber sido advertida por el director del Servicio de Educación Financiera, la entidad ignoró la información.

Dos veces al año los titulares de patentes comerciales deben pagar los respectivos derechos dentro de los plazos legales y, como en cualquier caso, el pago fuera de plazo está afecto al cobro de intereses de morosidad que se encuentran regulados por ley. Sin embargo, de acuerdo a los antecedentes que tenemos, la Municipalidad de Rancagua estaría cobrando intereses por sobre las normas legales aplicables. En el caso del cobro de morosidades vinculadas a patentes comerciales y otros tributos, la Ley de Rentas Municipales se remite al artículo 53 del Código Tributario que permite aplicar la variación que haya registrado el Indice de Precios al Consumidor, IPC, más un interés penal de 1,5% mensual.

En un caso específico que hemos revisado, en una patente cuyo vencimiento o plazo para pagar era el 31 de enero por $134.888 y que fue pagada el 2 de febrero, el municipio aplicó un cobro de intereses por $2.023 lo que significa aproximadamente un 0,75% diario, lo que excede largamente lo autorizado por las leyes citadas.

El Director del Servicio de Educación Financiera, Alejandro Pujá, avisó al alcalde de Rancagua, Eduardo Soto, a su cuenta de Twitter @alcaldesoto, dado que la página web de la municipalidad no tiene un formulario de contacto para solicitar se revise un caso como el descrito; y sólo se obtuvo una respuesta evasiva desde la cuenta @munirancagua en que se indica que "los derechos municipales están establecidos por Ordenanza y Ley de Rentas Municipales". 

Ante esta obvia respuesta, el director del Servicio de Educación Financiera insistió en que posiblemente hay un error de cálculo en los intereses, advertencia que ha sido ignorada.

Por tanto, el Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados ha estimado pertinente alertar a la comunidad y especialmente a los contribuyentes que deben pagar patentes comerciales para que se fijen en los montos que se les carguen, especialmente en la cuota del primer semestre, que suele pagarse al regreso de vacaciones, con intereses.

Con estos porcentajes de sobrecobro, en sólo un mes de atraso, el contribuyente pagaría más de $30.000 lo que aparece como absolutamente desproporcionado.

Si usted es víctima de un cobro de intereses u otros cargos excesivos en este u otros casos, consulte en el Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados, utilizando nuestro formulario de contacto.

Fuente: Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados.

Ventajas y desventajas de aumentar los sueldos

El aumento del sueldo mínimo es una demanda esencial de los trabajadores, especialmente de aquellos de más bajos ingresos cuyas familias pueden depender del trabajo de uno o más de sus miembros. Sin embargo, el aumento salarial que parece positivo puede, en algunos casos, transformarse en efectos económicos que terminan afectando precisamente a los de menos ingresos. En este breve artículo, revisamos los pro y los contra de los aumentos salariales.

Artículo preparado por Alejandro Pujá Campos,

Director del Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados. 

Para algunas familias el sueldo mínimo es el principal y único ingreso y por ello la discusión de su reajuste suele tomar mucho tiempo a losa ctores políticos y sindicales. Además, el porcentaje de reajuste del sueldo mínimo en el sector privado suele ser una esperada referencia para los trabajadores del sector público. Y si bien es cierto que en los sueldos más altos, las reglas y criterios de negociación son distintos, los aumentos de cualquier sueldo o salario, cuando afecta a muchas personas puede tener efectos positivos y también negativos en la economía de mercado, algunos de los cuales revisamos a continuación.

Los aumentos de los ingresos suelen estimular el consumo interno al tener los trabajadores un mayor poder adquisitivo, especialmente respecto de aquellos de menores ingresos que manifiestan una mayor propensión al consumo, cuando ven aumentados sus ingresos. El mayor consumo debiera impulsar la producción y eso se nota en el aumento del empleo.

Otros plantean que un sueldo mínimo ético, entendido como aquel que permite la manutención de una familia, es la mejor forma de redistribuir la riqueza, pues debe financiarlo el empresario o empleador, dependiendo las familias cada vez menos de bonos y subsidios estatales, los que aumentan el gasto público.

Finalmente, se plantea que un trabajador con mejores ingresos fortalece su posición de negociación ante el empleador el que, a su vez, se torna más propenso a invertir en la capacitación laboral pues se estima que el trabajador tenderá a mantenerse en un empleo mejor pagado donde sus mayores capacidades sean valoradas.

Por otra parte, los que se oponen a aumentos considerables en el sueldo mínimo, plantean que el mayor costo salarial necesariamente se trasladará a los costos de los productos, subiendo los precios. Así, el mayor consumo de los trabajadores se vería rápidamente limitado por los precios más altos, aumentando los índices de inflación, naturales ante circunstancias de mayor demanda de productos y servicios. De esta manera, los trabajadores consumidores perderían el poder adquisitivo que el aumento salarial les produjo.

Distinto efecto habría en la economía si el aumento salarial de los trabajadores no se destinase completamente a consumo sino a ahorro o a inversión.

Una interesante forma de invertir parte de los ingresos de los trabajadores es a través de participar de las sociedades propietarias de las empresas que los emplean. Es decir, tener acciones del lugar donde se trabaja. Esta fórmula es utilizada en algunas empresas europeas y americanas y puede ser una manera de fortalecer el capital de la compañía, aumentando los ingresos de los trabajadores a través de las utilidades que generan sus inversiones. Esto es una forma de capitalismo popular.

Cuando los nuevos o mayores ingresos de los trabajadores se destinan al ahorro, la inversión y menos en el consumo, no sólo se fortalece la posición de las familias, sino que además se protege a aquellos que dependen de sus pensiones pues los procesos inflacionarios serán más lentos.

Finalmente, un eventual efecto adverso de salarios muy elevados puede aumentar el desempleo, pues los empleadores buscarán optimizar el rendimiento de los trabajadores, despidiendo a los menos productivos.

Fuente: Servicio de Educación Financiera de Consumidores Asociados.